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拒絕購房人使用“公積金貸+商貸”組合貸款方式的現象

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一個是比普通商品房低幾十萬元,甚至上百萬元的政策性住房,一個是為買房人節省利息的貸款方式,放在一起卻無法“兼容”?


去年9月30日后,北京開始推出共有產權房,已有不少區有項目開放申購。然而,多個項目在申請貸款過程中,都存在拒絕購房人使用“公積金貸+商貸”組合貸款方式的現象。記者近日調查發現,在一些購房人眼中,組合貸利息少,降低了日后月供的壓力;但另一面,由于組合貸審批時限長、手續繁瑣,開發商和銀行方面積極性不高。


多個項目在申請貸款過程中,都存在拒絕購房人使用“公積金貸+商貸”組合貸款方式的現象。


一、現狀:多項目拒絕組合貸

“要么你就全部從公積金貸款,要么就全部商貸?!笔畮滋烨?,陳峰(化名)剛剛通過昌平區綠海家園共有產權房項目的資格審核。臨近搖號,他向售樓處咨詢時被直接告知該項目“不支持組合貸”。


綠海家園是昌平區第一批共有產權房項目,可提供2000多套房源,均價1.8萬元/平方米。如果按照陳峰相中的90平方米最大戶型計算,總房款大約162萬元。根據共有產權最少3成首付計算,他需要貸款113.4萬元。


但陳峰的公積金貸款的最大額度只有70萬元左右。一般購房時,發生這種公積金額度不夠的情況,往往會考慮“公積金貸+商業貸”的組合貸模式:從公積金貸出70萬元,其余40多萬則依靠商業銀行貸款解決。但按照綠海家園售樓處的說法,如果公積金額度不夠,想要貸款的話,只能全部走商貸。


這并不是本市共有產權房項目中唯一一個遭遇組合貸難題的。記者先后對此前已經啟動選房的順義區金隅大成·金成雅苑、延慶區天潤·和麗嘉苑等項目調查發現,均不支持使用組合貸款。


其實,北京第一個共有產權房項目——朝陽區保利首開錦都家園也曾出現過無法組合貸的問題。


去年年底,有申購家庭在人民網開設的“地方領導留言板”欄目中給朝陽區領導留言,投訴開發商“拒絕使用組合貸”。網站的官方回復顯示該問題“超出朝陽區管轄范圍,建議咨詢北京市住建委”。記者昨天也從售樓處了解到,目前該項目已經改為“支持組合貸”。不過,包括綠海家園在內的本市后續推出的共有產權房中,仍存在不支持組合貸的問題。


二、算賬:組合貸還款壓力小不少

以陳峰申購的90平方米戶型為例,如果不支持“組合貸”,他只有兩個辦法解決。

第一個辦法是申請公積金貸款。只能貸出70萬元,超過貸款額度的40多萬元就得變成首付的一部分。這個辦法的缺點是高首付,對于申請政策房這種收入不高的家庭,也是“壓力山大”。最終,他要籌的首付款為92萬元,首付比超過55%。


第二個辦法則是完全走純商業貸款,貸113萬元。這個辦法雖然首付壓力小,但其實是把壓力轉嫁到了日后還貸月供上。


特別是在當前貸款利率上浮情況下。如果按照一些商業銀行“基準利率1.1倍”的標準計算,貸款113萬元、25年,總利息93萬元,日后等額本息月均還款6865元。


“月收入7成左右都還了房貸?!标惙逑M梢灾С纸M合貸款,因為公積金貸款利率較低,日后還款壓力也小。記者按照組合貸款的方法計算發現,如果公積金貸款70萬元、組合貸43萬元,那么貸款25年總支付利息為67.7萬元,比純商貸少了25.3萬元;日后等額本息月均還款6024元,每月減少800多元。


三、調查:經辦銀行費力難賺錢

北京市公積金中心相關負責人此前就已公開表示,組合貸款是公積金貸款主推的一個品種,開發商拒絕買房人申請組合貸款,屬于違規行為。


《北京市共有產權住房管理暫行辦法》也明確規定,購買共有產權住房的,購房人可以按照政策性住房有關貸款規定申請住房公積金、商業銀行等購房貸款。


既然政策并未對組合貸說不,為何這些項目要堵死組合貸的路?記者進一步調查發現,無論是開發商,還是銀行,都對共有產權房組合貸的積極性不高。


“辦理組合貸需要先到公積金中心辦理審批,再到銀行辦理審批,整個手續比商貸的時間多出好幾倍?!北臼心彻灿挟a權房樓盤負責人向記者說出實情,如果銀行方面額度充足,商貸一周左右基本辦完,但組合貸甚至得用幾個月,開發商方面就覺得回款太慢。


記者也咨詢了公積金中心客服人員,僅組合貸中公積金貸款部分,從初審到面簽就需要至少15個工作日,即使完成面簽離放款還有一段時間。


銀行對共有產權房組合貸也有“偏見”?!肮灿挟a權房房價低,貸款額不像普通商品房那么高,組合貸中留給銀行的份額往往不多了?!痹摴灿挟a權房樓盤負責人以陳峰的113萬元貸款額為例向記者解釋,如果采用組合貸(公積金貸70萬元,商貸43萬元),這個流程是開發商交給最終辦理商貸的商業銀行去完成,這家銀行作為經辦銀行也要去辦理公積金貸款的各項手續。


也就是說,只獲得40多萬元的貸款利潤,卻要走完全程極其復雜的手續,銀行方面最終盈利很低,因此也就不愿意?!爸邦愃茦潜P就遇到了因為商貸額度較低而被銀行直接拒絕,如今銀行內部貸款額度從緊,這種問題也就更嚴重?!?/span>


“開發商和銀行為了圖方便,其實是侵犯了購房人的利益?!币拙又菐煅芯靠偙O嚴躍進說,既然屬于政策房,相關部門在申購環節對開發商應有更明確的要求,防止鉆空子,同時也應該為這類保障房開辟更便捷的通道,壓縮審批時限。 

30~5000平米大小面積都有:租客不收中介費,租毛坯寫字樓返裝修費,租寫字樓請聯系:18172829858,快速找到你理想的寫字樓!

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